Licens til bankdrift udstedt for, hvor længe?

Beslutningen om, hvor registrering af enhver finansiel institution accepteret af Central Bank of Rusland. Når oplysninger om banken falder i et enkelt register, er han forpligtet til at informere om alle de ændringer, der finder sted. Licens til bankdrift udstedt af CB.

definition

Lad os først præcisere, hvad der udgør en "licens". En licens betragtes som en særlig tilladelse udstedt af de kompetente myndigheder, i form af et officielt dokument med specifikke indhold, form og varighed.

Hvis vi tager den ovenstående definition som en base og tilføje til det uddrag fra kapitel 2 i bankloven, få definitionen af en tilladelse til at drive bankvirksomhed.

Den tilladelse til at drive bankvirksomhed - en særlig tilladelse fra Bank of Rusland til udførelse af bankaktiviteter i form af et officielt dokument om tilladelse til overførsel rigtige pengeinstitut til at udføre specificerede deri bankdrift uden tidsfrister.

typer licenser

For bankorganisationer nyligt tilgængelige typer af licenser, såsom:

• tilladelse til at drive bankvirksomhed i rubler (uden ret til at tiltrække indskud af fysiske personer fonde);
• om udførelse af operationer i rubler og udenlandsk valuta (uden mulighed for at rejse midler i aflejringer af fysiske personer);
• at tiltrække kontantbeholdning og placering af ædle metaller (licensen er adskilt fra licens til udførelse af transaktioner i de penge);
• på at skaffe midler af enkeltpersoner i indskud (i national valuta);
• på at skaffe midler af enkeltpersoner i indskud i national og udenlandsk valuta;
• om udførelse af operationer i rubler eller med midler i lokal og udenlandsk valuta til beregning af ikke-bank finansielle institutioner;
• om gennemførelse af operationer i rubler eller med midler i national og udenlandsk valuta til afvikling af ikke-bank finansielle institutioner, der udfører ind- og långivning.

Licens til bankdrift udstedt til:

• inddragelse af indskud og placering af ædelmetaller
• inddragelse af aflejringer af fysiske personer i den nationale valuta;
• involvering i fondenes indlån fra privatpersoner i national og udenlandsk valuta.

En separat licens er en generel opfattelse.

generel licens

En sådan licens til bankdrift er udstedt af de finansielle institutioner, der er godkendt til at udføre alle operationer og opfylde kravene i den føderale lov om egenkapital.

I dette tilfælde er den licens til placering af ædle metaller ikke forpligtet til at indhente en generel licens. En organisation, der har en licens og midler i beløb på 180 millioner rubler, kan oprette med godkendelse af Central Bank filialer og repræsentationskontorer i udlandet. Også disse banker kan, i overensstemmelse med kravene i centralbanken til at oprette datterselskaber.

Generel licens til bankdrift er gyldig på ubegrænset årrække.

betingelserne for udstedelse

Dokument kan kun udstedes efter at staten registrering i den rækkefølge, som er fastsat ved lov og ved reglerne i Centralbanks accepteres. Den tilladelse til at drive bankvirksomhed giver en indikation af hvilken valuta vil drive banken, om den er involveret i bidragene penge, samt mulighed for at placere ædelmetaller.

For det faktum, at spørgsmålet om at give licensen blev anset tillæg på 1% af den samlede aktiekapital. Disse penge kommer ind i kasser af det føderale budget.

Udstedt licensen skal tages i betragtning i listen af udstedte licenser. En sådan liste af russisk bank skal offentliggøre i Bulletin for Central Bank of Den Russiske Føderation ikke mindre end en gang om året. I dette tilfælde, at alle nye ændringer og tilføjelser i registret senest en måned efter datoen for deres vedtagelse.

Licensen skal indeholde oplysninger om bank operationer af den finansielle institution har ret, samt oplysninger om den valuta, som banken har ret til at arbejde. Den tilladelse til at drive bankvirksomhed er gyldig på ubestemt antal år. Med andre ord, det er begrænset i tid.

arbejde uden licens

Baseret på det faktum, at de licenser til realisering af bankgarantier udstedt af Central Bank of Russia, ledende aktiviteter uden dette dokument vil resultere i bøder og sanktioner i mængden af det samlede resultat, som blev modtaget af organisationen for arbejdet. Hertil kommer, at virksomheden opererer uden tilladelse, vil være forpligtet til at betale en bøde for det føderale budget fordoble størrelsen af det beløb, der modtages i forbindelse med arbejdet.

Sanktioner og bøder produceret i retten på dragten af anklagemyndigheden eller centralbanken.

Centralbanken har ret til at fremsætte et krav om afvikling af juridiske enheder, der opererer uden en licens og gennemførelsen af sine finansielle transaktioner. Sådanne organisationer er administrative, civile, juridiske og strafferetlige ansvar. Samtidig, der skal licens til bankvirksomhed, er reduceret til datoen for tilbagekaldelse af tilladelsen.

at opnå en licens

For at opnå en licens, skal den finansielle institution indsamle og indsende følgende dokumenter:

1. Ansøgningen om statslige registrering. I denne erklæring, bør alle oplysninger om en finansiel institution angives, såvel som den udøvende organ, som du kan komme i kontakt med banken.
2. Memorandum of association. Dette dokument leveres, hvis det kræves af føderale lovgivning. Give nødvendigt enten originalen eller en bekræftet kopi.
3. Charter af organisationen. Forudsat originalen eller en bekræftet kopi.
4. Forretningsplan. Begrebet arbejde er udviklet og godkendt på mødet i stifterne. Dokumentet indeholder oplysninger om ansøgere til stillingen af hovedet og regnskabschef samt godkendelsen af charteret. Skrivning af en forretningsplan er fokuseret på reglerne i CBR.
5. Dokument der bekræfter betaling for statens pligt og licensafgift.
6. Dokumenterne om registrering af grundlæggerne. Disse omfatter en revisionserklæring om rigtigheden af regnskabet, som bekræftelse af afgiften inspektionen om gennemførelsen af forpligtelserne til de føderale og lokale budgetter i 3 år.
7. Dokumentation om oprindelsen af de lovbestemte midler.
8. Profiler af kandidater til stillingen som direktør, regnskabschef, stedfortræder og tilsvarende stillinger i de grene af organisationen. Disse profiler skal indeholde alle de nødvendige oplysninger: detaljer, uddannelsesmæssige status (juridisk eller økonomisk) ledelseserfaring i et lignende område, en straffeattest check. Ansøgninger skal være skrevet i sin egen hånd.

Bank of Den Russiske Føderation i udarbejdelsen af alle dokumenter udsteder en skriftlig kvittering.

Beslutter russiske bank

Beslutning om staten registrering og udstedelse af en tilladelse, senest seks måneder efter datoen for indgivelsen af alle nødvendige dokumenter.

Efter banken vil træffe en beslutning om registrering af finansiel institution, sender alle oplysninger om det til den autoriserede kroppen, hvilket vil gøre oplysningerne i en enkelt liste over juridiske enheder.

På baggrund af afgørelsen og af de dokumenter, der forelægges den autoriserede kroppen inden for fem dage efter at organisationen i en enkelt stat register over juridiske enheder. Den næste dag, bør disse oplysninger gives til Centralbank. Og han til gengæld inden for 3 dage rapporteret disse oplysninger til grundlæggerne af organisationen.

Dernæst grundlæggerne forpligtet inden for en måned til at foretage betalingen af registrerede kapital i mængden af 100%. Efter dette, den finansielle institution modtager et dokument, der bekræfter staten registrering. Umiddelbart efter registrering på organisationen udstedt en licens til at udføre bankvirksomhed. Hvor længe er? CBR begrænser ikke vilkårene i licensen.

Forpligtelser af Bank of Rusland til tilbagekaldelsen

Bank of Rusland tilbagekalder licensen, hvis:

• værdi af den andel af kapitalen nedsættes til 2%;
• egenkapital finansiel institution er under minimumsgrænsen af aktiekapitalen for Den Russiske Føderation vedtaget af banken på datoen for statens registrering af organisationen;
• finansiel institution ignorerer kravet om centralbanken om tilnærmelse af satsen for værdien af egenkapital og egenkapital;
• den finansielle institution ikke kan opfylde krav fra kreditorer og at opfylde sine forpligtelser på obligatoriske betalinger.

Fortabelsesgrunde

Den tilladelse til at drive bankvirksomhed kan tilbagekaldes, hvis:

1. Der var grund til at antage, at de oplysninger, på grundlag af hvilken dokumentet er udstedt, er ugyldig.
2. Start af operationer forsinket i mere end én dag.
3. De faktiske omstændigheder i upålidelige data.
4. Månedlig rapportering er forsinket med mere end 15 dage.
5. Finansieringsinstitut udfører aktiviteter ikke er angivet i licensen.
6. I løbet af året, den finansielle institution overtræder reglerne foreskrevet af de føderale love og bestemmelser i centralbanken fungerer.
7. Bemærket den gentagne manglende opfyldelse af krav, som retten skyldig i at indsamle midler.
8. Der er en anmodning fra den midlertidige administration oprettet i henhold til den føderale lov "om insolvens finansielle institutioner."
9. Centralbanken har gentagne gange undladt at give ajourførte oplysninger er nødvendige for optagelse i staten register.

Andre grunde, som licensen blev tilbagekaldt, anses for ugyldige. RF Banks beslutning om at tilbagekalde får virkning efter vedtagelsen af loven og kan appelleres inden for en måned fra datoen for offentliggørelsen i Den Gazette.

Hvad sker der med banken efter tilbagekaldelsen

Licens til bankdrift udstedt af Central Bank of Den Russiske Føderation, og det trækkes tilbage. Efter tilbagekaldelse af en finansiel institution bør blive likvideret. Også den finansielle institution efter tilbagekaldelsen:

• kommer udtrykket af opfyldelsen af forpligtelser;
• stopper periodisering af sanktioner over passiver;
• suspenderede arbejdsdokumenter om sagkyndige undersøgelser (med undtagelse af udøvende dokumenter, der udstedes på grundlag af inddrivelse af efterbetaling af løn, udbetaling af løn, underholdsbidrag og andre betalinger) udstedt på basis af forsøg og i kraft indtil tilbagekaldelse af tilladelsen;
• forbudte aktiviteter af en finansiel institution i form af handel eller opfyldelse af forpligtelser (med undtagelse af de dispositioner vedrørende forsyningsvirksomheder og underholdsbidrag samt ydelsesudbetalingerne) indtil udnævnelsen af likvidationen udvalg eller kurator.

tilbagevenden licens

Finansieringsinstitut, hvor centralbanken tilbagekaldt licensen, kan genvinde status af organisationen, der driver sin bankvirksomhed. Til dette juridisk anfægtede tilbagekaldelse af tilladelsen. Og hvis høringen vil gøre en positiv beslutning, vil Bank of Rusland returnere organisationen licens. Og det er værd at bemærke, at i den retslige praksis, sådanne spørgsmål er ganske almindelige, og til fordel for bankerne.

Derudover kan centralbanken returnere licensen på eget initiativ. Dette sker efter den finansielle institution vil løse alle de overtrædelser, som blev fundet under inspektioner.

sigt af licens

Den tilladelse til at drive bankvirksomhed er gyldig, ubegrænset af tid. Den finansielle institution kan udføre alle de aktiviteter, der er angivet i licensen, indtil den ikke tilbagekaldes af Centralbanken eller hun vil ikke stoppe sit arbejde.

Den form for licens kan kun finde én dato - datoen for udstedelsen af den finansielle struktur. Hvert år, centralbanken foretager kontrol til opfyldelse af foreskrevet i licens aktiviteter.