Systemisk vigtige banker: listen. Systemisk vigtige banker i Rusland

Banker som en slags kommercielle organisationer, på den ene side, spiller en afgørende rolle i økonomien, og på den anden - i tilfælde af symptomer på krisen tendenser - kan blive påvirket mere end andre i kraft af de relevante negative faktorer. Som et resultat, kan de blive, til gengæld, er en belastning for den nationale økonomi ved udgangen af krisen. Men styrken af staten - for at forhindre det. Således Centralbank i Den Russiske Føderation har besluttet at lave en liste over de mest bæredygtige bank finansielle institutioner, bedre end nogen anden beskyttet mod virkningerne af kriser, og kan derfor ikke kun være en byrde for budgettet, men også for at fremme produktionen af den nationale økonomi af den vanskelige situation, som det er i øjeblikket . Hvilke finansielle institutioner er medtaget i denne liste?

Essensen af systemisk vigtige banker

Systemisk vigtige banker i Rusland - hvad er denne struktur? Dette udtryk refererer til de største kreditinstitutter, som i betragtning af overholdelse af disse eller andre kriterier, der er karakteriseret som havende stor betydning for økonomien i staten. Sådanne indikatorer kan omfatte værdien af bankens kapitalisering, graden af tilstedeværelse i regionerne, samt nøgletal på den generelle økonomiske tilstand af strukturen.

Men de officielle kriterier, om niveauet af regler, der verserer i Den Russiske Føderation. Derfor er en bestemt liste over systemisk vigtige banker - som for eksempel offentliggjort i juli 2015 Centralbank i Den Russiske Føderation, hovedsagelig dannet på grundlag af de interne mekanismer i regulatoren skøn. Lister over relevante institutioner kan også være for eksempel analytiske agenturer - såsom "RIA Rating".

statslige interesser

Men der er tegn på, at kriterierne for optagelse til systemisk vigtige banker inden for en overskuelig fremtid kan sikres på det lovgivningsmæssige plan. Dette spørgsmål, som analytikere bemærke, udarbejdet på forskellige niveauer af konsultationer om det finansielle marked i Den Russiske Føderation. Russiske banker klassificeres som systemisk vigtig - hvis vi taler om de lister, der er offentliggjort af centralbanken kan være berettiget til statsstøtte i tilfælde af kriser - for eksempel, hvis de er observeret med likviditetsproblemer. Således kan myndighederne være interesseret i at bevare stabiliteten i kredit- og finansieringsinstitutter på grund af det faktum, at de til gengæld bidrage til at sikre stabiliteten i økonomien som helhed.

Styringen oplyser

Det skal bemærkes, at centralbanken i 2013 har udgivet en interessant dokument - angivelse af et projekt, hvor kriterierne for klassificering af banker blev rapporteret til systemisk vigtige. Denne kilde oplyste, at listen over systemisk vigtige banker i Rusland kan konfigureres baseret på værdien af aktiverne i institutioner, andelen af indskud, samt værdien af midler, der er involveret i andre finansielle institutioner. Relevante anbefalinger var baseret på kriterierne i Baselkomitéen for Banktilsyn, samt udenlandske eksperter rådgivning. I dette tilfælde bør den finansielle resultater Centralbank skal måles i henhold til bestemmelserne i udkastet, på grundlag af institutionens præstationer i 3 år.

Vi ved også, at centralbanken i januar 2014 udsendt en vejledning på grundlag af de bestemmelser, som skulle definere en liste over systemisk vigtige banker. 2014 som foreslået af nogle eksperter, blev behandlet i det aspekt af evalueringen ydeevne - så for ham den relevante liste ikke er blevet offentliggjort. Der er imidlertid en modsat synspunkt. Nogle eksperter har foreslået, at det år, hvor centralbanken offentliggør den første liste over systemisk vigtige banker i 2014 en eller anden måde vil være på grund af krisen tendenser og behovet for at fastlægge listen over de mest stabile kredit organisationer. Imidlertid har centralbanken dannede den tilsvarende liste over finansielle institutioner i juli 2015.

Systemisk vigtige banker i henhold til CBR

Overvej derfor hvad der nu Centralbanken allokerer systemisk vigtige banker. Listen omfatter 10 store russiske bank finansielle institutioner.

nemlig:

- Sberbank - den største bank i Den Russiske Føderation;

- VTB - den næststørste bank aktiver i Den Russiske Føderation;

- Agricultural Bank;

- Raiffeisen Bank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FK "Åbning";

- Rosbank;

- PSB;

- Alfa Bank.

Som eksperter anslår denne liste? Marked analytikere mener, at centralbanken præsenteret og indeholder en liste over systemisk vigtige banker, som en helhed, er logisk. Mange eksperter i princippet før regulatoren har gjort denne liste, foreslået, at disse kredit- og finansieringsinstitutter vil træde ind i det. Selv om ikke andet fordi disse institutioner - den største i Rusland i form af aktiver. De ophobes i alt 60% af den russiske bank hovedstad.

Kriterier fra Central Bank

Det forventes centralbanken i den nærmeste fremtid at offentliggøre de kriterier, på grundlag af hvilke der er identificeret systemisk vigtige banker, en liste over, som vi har behandlet ovenfor. Dette, i særdeleshed, udtalte repræsentanter for regulatoren i et medie interview. Det skal bemærkes, at nogle af de tilgængelige for offentligheden, kriterier lige nu - hvis du undersøger oplysningerne i de pressemeddelelser fra CBR. Så en af dem sagde, at oktober 1, 2015 fastlæggelsen systemisk vigtige banker vil blive betragtet som en indikator for værdien af kortfristet likviditet. Kravene til dens værdi vil gradvist stige. Det vil i første omgang antage på 60%, men i 2019 det skal være 100%.

Det er også kendt, at centralbanken i 2016 vil sætte kravene til kapitalbuffere - i overensstemmelse med de kriterier, der er fastlagt Basel anbefalinger. Det tilsvarende tal som et supplement til den grundlæggende nødvendige kapital for at opveje tab i tilfælde af en krise, skulle være 0,625% i forhold til aktiver, vægtet efter risiko. Hvert år vil kriteriet blive mere og mere strenge. I 2019, vil bankerne nødt til at sikre, at kapitalen bufferen i værdien på 2,5%.

optimal repræsentativitet

Det kan bemærkes, at i det præciseres, at han ønsker at definere Ruslands systemisk vigtige banker, i 2014, blev det sagt, at mængden af kredit- og finansieringsinstitutter til stede i listen skal omfatte mindst 80% af det russiske marked af bankernes aktiver.

I denne forbindelse nogle eksperter foreslået, at vigtige institutioner i den første liste over systemisk vil være omkring 50 organisationer. Desuden i et interview med medierne repræsentanter for centralbanken i efteråret 2014 rapporterede, at den relevante status bør modtage 19 banker, akkumulerende, til gengæld 70% af kapitalen i det nationale marked.

Tilgange til vurderingen af systemisk vigtige banker

Så vi kiggede på flere kriterier, der er bestemt af systemisk vigtige banker. De er opført, sammensat af centralbanken, vi også undersøgt. Hvad siger de repræsentanter for finansielle institutioner og markedsanalytikere om, hvorvidt der dannes en tilsvarende liste og principperne for dens forberedelse?

Således fælles synspunkt, hvorefter status for den systemiske betydning af banken - det er ikke så meget en præference som øget ansvar. Kredit og finansielle organisation, der modtog ham, for at være klar til at opfylde forpligtelser - i forbindelse med såvel afgørelsen af den indenlandske økonomiske problemer i staten, samt deltagelse i international kommunikation. Centralbank repræsentanter understregede, at de banker, der var på listen over systemisk vigtige ikke ubetinget skal stole på økonomisk støtte fra staten. En vigtig rolle i at hjælpe til at løse eventuelle problemer i institutionen, som påpeget af de øverste ledere af Centralbanken bør spille aktionærerne.

Kriterierne for klassificering af banker til systemet: Ekspert Evalueringer

Hvad eksperterne siger om offentliggjort i det øjeblik centralbanken kriterier, hvor bankerne er klassificeret som systemisk vigtig? Således analytikerne meget positivt vurdere initiativ af Centralbanken i lyset af kravene til kapitalbuffere. Men mange eksperter er interesseret i, baseret på hvilke grunde centralbanken sat en rekord præget af os ovenfor.

Ifølge nogle analytikere, bør et vigtigt kriterium i vurderingen af stabiliteten af de russiske finansielle institutioner være kvaliteten af forvaltningen. Hvis banken ledes af kompetente ledere, er det i hvert fald øger sine chancer for succes med at overvinde krisen, samt udførelsen af de funktioner, der er relevante for landets økonomi, siger eksperter.

indhente de førende

Russiske banker, hvilket gjorde centralbanken i listen over systemisk vigtige, er også designet til at være en model for andre, eventuelt konkurrerende pengeinstitutter, analytikere sagde.

I princippet kan deres troværdighed i øjnene af de russiske deltagere lånemarkedet ikke drages i tvivl, siger eksperter, men mindre målestok organisationer, ville det være rart at kunne se, skyldes som store banker i særdeleshed er lykkedes at udvikle og positivt evalueret regulatoren. I denne forbindelse offentliggørelsen af Central Bank of den fulde liste over kriterier for klassificering af kredit- og finansieringsinstitutter til systemet kan blive et væsentligt incitament til at forbedre effektiviteten af banksystemet som helhed, siger analytikere.