Typer af banksystemer. Centralbank. Netværk af kommercielle banker

Den vellykkede udvikling af den nationale økonomi af staten i landet kræver et effektivt banksystem. Der er mange måder at bygge det. Men først vil ledelse af landet bestemme forventes rækkefølgen af typen af banksystemet for at udvikle sig. Hvad vartegn i dette tilfælde kan henlede staten?

Hvad er banksystemet

Før undersøgelsen af de grunde, der kan klassificeres banksystem (typer, strukturen af hver model), definerer den enhed betragtes sigt. Hvad er de fælles tilgange til fremlæggelsen af de relevante forskningsresultater begreber?

Den russiske ekspertpanelets under banksystemet oftest forstået som medium for interaktion mellem regeringen, forskellige institutioner og organisationer, fysiske og juridiske personer, hvor de lovbestemte transaktioner med kontanter og finansielle aktiver. Datakommunikation kan forekomme gennem en række forskellige mekanismer. Banksystemet - en finansiel institution, der er en integreret del af den nationale økonomi.

Essensen af kommunikationen markeret med staten, virksomheder og enkeltpersoner er i høj grad bestemt af den type af banksystemet. Ved at studere, hvad de måtte være.

Klassificering af banksystemer

Der er mange grunde til klassificering af banksystemer. I den russiske praksis har spredt konceptet, hvorefter de relevante finansielle institutioner kan præsenteres i følgende grundlæggende versioner:

- fordeling (eller enkelt niveau) systemet;

- overgangsordning;

- markedet (eller dupleks) system.

Vi vil studere deres specifikke detaljer.

enstrengede system

Rapporterede typer af banksystemer involverer derfor valget af single-level finansielle institutioner.

Deres specificitet er tilstedeværelsen af horisontale kommunikation mellem kreditinstitutter, gennemførelse af kapitalstyring operationer baseret på universelle standarder og normer. Prisen-typen banksystem er kendetegnet primært til lande med svage økonomier, og for lande, hvor praksis administrative metoder til styring af det økonomiske system.

tostrengede system

Betragtet koncept, hvor identificerer de forskellige typer af banksystemer, indebærer også fordelingen af to-tier finansielle institutioner.

I sidstnævnte foregår kommunikationer mellem kreditinstitutter udføres enten en vandret eller lodret plan. Med hensyn til den anden mekanisme involverer samspil mellem CB - nøglen finansiel institution i staten - og nedstrøms banker. Inden for rammerne af mekanismen etableret af den horisontale kommunikation mellem ens retsstilling i det aspekt af kreditinstitutter. Den rolle, som centralbanken i et tostrenget system - for at sikre likviditeten i de finansielle strukturer rapportering, samt i forbindelse med gennemførelsen af den makroøkonomiske regulering.

Den sovjetiske model for organiseringen af banksystemet

Typer af banksystemer, har vi diskuteret ovenfor, er det ikke korreleret med den respektive pengeinstitut, der eksisterede i sovjettiden - på grund af det faktum, at det har en række unikke egenskaber. Hvad betyder det? Ovenfor vi bemærkede, at det enstrengede banksystem forudsætter en enkelt mekanisme kommunikation mellem de enkelte kreditinstitutter - vandret. To niveau tyder på, at processen med at samspillet mellem finansielle institutioner og centralbanken er tilsluttet.

Apropos den sovjetiske model, kan vi ikke sige, at det fuldt ud at karakterisere de elementer i den første eller anden type af systemer. Det faktum, at banker i USSR arbejdede i en udtalt centralisering og streng underordning til staten Bank. Det er ikke nogen horisontal kommunikation ikke finder sted mellem dem. Til gengæld eventuelle kriterier skelne mellem to niveauer af interaktion mellem finansielle institutioner i Sovjetunionen, også svært. Det faktum, at staten Bank har været en del af et enkelt nationale banksystem, og dets rolle svarer til den udføres af Central Bank of Rusland er ikke begrænset til vedligeholdelse af likviditet og regulering. Dens funktion kommer til udtryk i det faktum, at levere en komplet vifte af bankydelser leveres via et netværk af underordnet lovgivning regionale banker.

Men nogle forskere stadig en tendens til at tillægge den sovjetiske model for organiseringen af kredit- og finansieringsinstitutter til enkelt-niveau typen. Hvad er argumentet for eksperter om dette emne? Den omstændighed, at staten Bank i USSR, der besidder monopol på stort set alle typer af bankydelser, i virkeligheden, bliver således en "enkelt niveau" af kapitalen. Der er forskere, som klassificerer kredit og finansielle system i Sovjetunionen og andre stater, der er karakteriseret ved en administrativ model for økonomisk styring som en særskilt art - centraliseret.

Den overgangsordning

Hvad kendetegner banksystemet i forandring? Det er muligt at spore den kommunikation, der er karakteristiske for både single-level former for finansielle institutioner, og for to-niveau. I det første tilfælde kan vi tale om tilstedeværelsen af statslige banker, som er hastighed indikator, en betydelig andel i hele det nationale monetære system og samtidig bevare uafhængighed Centralbank udtrykt i forbindelse med gennemførelsen af finansielle politikker, der fremmer markedet, definition af udviklingsprioriteter. På den anden side, i landets banksystem kan deltage den institution, som til gengæld, rapportere direkte til centralbanken og opretholde suverænitet inden for de grænser, der er fastsat ved lov.

Den moderne banksystem i Den Russiske Føderation

Så vi kiggede på de grundlæggende typer af banksystemer inden for rammerne af begreber, der er blevet udbredt blandt moderne forskere. Taler om moderne finansielle institutioner i Rusland, hvordan kan de klassificeres?

På de fleste tegn på det russiske banksystem - todelt. Det praktisk talt ikke gennemføre aktiviteter i finansielle institutioner, som ikke er ansvarlige over for centralbanken. Til gengæld det russiske banksystem indebærer driften af et stort antal af kreditinstitutter, der aktivt interagerer med hinanden i et vandret plan. Central Bank of Den Russiske Føderation udfører både egenkapital og regulatoriske funktioner. Det giver bankens likviditet ved at give dem lån i overensstemmelse med styringsrenten.

nogle forskere mener dog, at den type af det russiske banksystem er nu - stadig blandet. Men ikke i form af en kombination af tegn på en enstrengede og det tostrengede modeller, og i det aspekt af tilstedeværelsen af visse symptomer, der er karakteristiske for den centraliserede sovjetiske system af tilrettelæggelsen af den relevante finansielle institution. Eksperter hævder dette synspunkt, at der i Ruslands førende banker - staten. Disse omfatter en sparekassen, "VTB", "Agricultural Bank". Dette bestemmer, at staten, ligesom State Bank of USSR, faktisk holder den nationale kredit og finansielle system under kontrol. Til gengæld i den russiske banksystem er veletableret marked-typen, hvilket tyder på, at i det tilsvarende segment af kommercielle aktiviteter vil blive overværet af et stort antal spillere interagerer vandret. Denne funktion er karakteristisk for den model i to lag.

Bemærk at der forud for Sovjetunionen - i de dage i det russiske imperium - i vores land er der også tilstrækkeligt udviklet banksystem. Det blev karakteriseret, ifølge mange forskere, meget effektiv interaktion mellem offentlige og private finansielle institutioner. Ifølge nogle eksperter, der den historiske erfaringer af disse år i et vist omfang anvendes på moderne Rusland.

International erfaring

Lær de grundlæggende principper, som bankerne opererer, og det russiske banksystem, overveje de mest bemærkelsesværdige fakta vedrørende arbejdet i de relevante finansielle institutioner i udlandet. Især nyttigt at være opmærksom på oplevelsen af avancerede vestlige økonomier. Udviklingen af det russiske banksystem udføres inden for rammerne af den kapitalistiske model. Det er klart, oplevelsen af vestlige lande i denne forstand er uden sammenligning større.

Tilgange til definitionen af bankernes rolle

Blandt de mest bemærkelsesværdige af tendenser i moderne bankvirksomhed i de vestlige lande - en nytænkning af tilgange til forståelsen af bankernes rolle i den nationale økonomi. Faktum er, at den klassiske kredit- og finansieringsinstitutter i de vestlige lande - er ikke de eneste aktører på det relevante markedssegment. Det er planen at styrke den rolle og betydning for den nationale økonomi ikke er banker organisationer. Disse strukturer kan fungere til en vis grad tæt på det, som er karakteristisk for de klassiske banker: for eksempel at levere tjenesteydelser til at modtage betalinger, for at lette gennemførelsen af kontante operationer. På samme tid, kan arbejdet med sådanne strukturer ikke kræver tilstedeværelse af Central Bank of licensen og må ikke være i et sådant tilfælde som grundigt testet for overholdelse af den finansielle lovgivning, der praktiseres tilsynsmyndigheder for banker.

Selvfølgelig er sådanne organisationer allerede aktivt involveret i aktiviteter og i Rusland. Disse omfatter primært elektronisk-betalingssystemer, samt mikro-kredit organisationer. Faktisk kan de ikke blive talt med blandt de banker, men på samme tid, kan de levere tjenesteydelser, der er typiske som tiden for klassiske finansielle institutioner. Ifølge nogle forskere, specificitet EPS aktiviteter, mikrofinansieringsinstitutter og andre ikke-bank institutioner i Rusland, at lovgiveren søger at harmonisere bestemmelserne, der regulerer aktiviteten af strukturer af denne type og de klassiske banker. Hvad er argumentet for eksperter, der holder dette synspunkt? Så forskerne mener, at loven "om den elektroniske-betalingssystem" som tiden indebærer markeret foreningen af lovgivningsmæssige standarder. For eksempel i form af at identificere forbrugeren af tjenesten. I de første års drift i Rusland EPS for fuld udnyttelse af e-betalingstjenester i Den Russiske Føderation den person ikke behøver at bekræfte din identitet, så vedtagelsen af den pågældende lov, sådan behovet opstod.

Til gengæld i Vesten del af banksystemet, som påpeget af nogle analytikere, ses i en anden sammenhæng. EPS og andre aktører, der ikke hører til den kategori af klassiske kredit- og finansieringsinstitutter skal i overensstemmelse med en af de mest populære begreber bør indtage særskilt, ikke direkte relateret til bankvirksomhed niche. Men hvilke kriterier kan danne grundlag for adskillelse af de to segmenter?

Således, ifølge forskerne, bankerne og banksystemet for at udføre følgende vifte af funktioner:

- depotydelser for fysiske og juridiske personer med fuld garanti for bevarelse af kapital;

- organisation for virksomheder af kontante operationer med alle de attributter af retlig betydning;

- tilvejebringelse af "lange" lån (realkreditlån, lån til iværksættere).

Til gengæld skal de ikke-bank strukturer, i overensstemmelse med en af de mest populære begreber, der fokuserer på den følgende aktivitet:

- giver hurtige og pålidelige pengeoverførsler, der modtager betalinger for private og offentlige tjenester;

- tilvejebringelse af teknologiske infrastruktur til betaling af billetter til de forskellige transportformer;

- tilvejebringelse af "korte" lån (primært dem, der er klassificeret som mikrokreditter);

- Lette effektiv arbejde online butikker.

Det er de centrale principper, der afspejler forskellen mellem rollen som traditionel bankvirksomhed finansielle institutioner og ikke-pengeinstitutter i de vestlige lande. I hvilket omfang et sådant koncept er uforenelig med praksis i de russiske finansiel kommunikation? Ifølge nogle eksperter, nøglen af de ovennævnte principper er ganske velegnet til Den Russiske Føderation. Det vigtigste - at lovgiveren forudsat det krævede niveau for støtte til aktiviteter af markedsaktører i forhold til de relevante tjenester.

Kommercielle og investeringsbanker

I mange vestlige lande praktiserer sondringen af banker (og dette er en anden mulige grundlag for at klassificere de relevante systemer) til dem, der udfører kredit og finansielle funktioner, og dem, der praktiserer primært i investeringsaktiviteten (relateret til køb og salg af aktier, værdipapirer mv . d.). For eksempel i USA er faktisk to forskellige typer af organisationer. Tilsvarende er tilfældet i Japan. I Rusland var der en praksis, hvor et enkelt mærke kan dannes enheder ansvarlige både for banken og for investeringsaktiviteter. For eksempel i strukturen "VTB" bedrift struktur er "VTB 24" og "VTB Capital". Den første vedrører bankvirksomhed, den anden - bare det samme investeringsaktivitet.

Den rolle, som Central Bank

Funktioner af det nationale banksystem er i høj grad bestemt af den specifikke aktivitet af Centralbank, dens rolle i staten økonomi. Hvad er de tilgange til forståelsen af de udviklede kapitalistiske økonomier?

Der er stater, hvor centralbanken er den eneste regulator af det nationale finansielle system. Blandt dem - Australien, Irland, Italien. I nogle lande centralbanken inddeler det markerede funktion med andre organisationer - en sådan praksis har udviklet sig i USA, Tyskland, Frankrig. Blandt de mest interessante modeller for organisering af det nationale banksystem - amerikansk.

Således, i strukturen på det relevante finansielle institution i USA er der faktisk fire typer af institutioner:

- nationale udlån institutioner ;

- statslige banker inden for strukturen af Federal Reserve System;

- banker er ikke inkluderet i Fed, men tilknyttet Federal Deposit Insurance Corporation;

- kredit strukturer, der ikke interagerer med de fornemme organisationer.

Fed i dette tilfælde virker som en analog af CBA som udfører emission funktion og opretholder likviditet. Men i USA kan også fungere kreditinstitutter, der ikke er relateret til aktiviteterne i Federal Reserve System.

Udsigterne for udviklingen af det russiske banksystem

Så vi studerede konceptet og typer af banksystemer. Hvilke af begreberne udvikling af den pågældende finansielle institution er bedst egnet til Rusland? Svaret på dette spørgsmål kræver en kompleks analyse af de økonomiske, sociale og i mange henseender også de historiske og kulturelle faktorer, der karakteriserer specificitet for Den Russiske Føderation som en stat. Ifølge mange forskere, problemerne med Ruslands banksystem, at der nu, i særdeleshed, relativt høje renter på lån, en relativ stor afhængighed af russiske finansielle institutioner ved udenlandske lån, er forudbestemt som tiden er det faktum, at mange vestlige standarder omsættes til praksis bank i Rusland uden at tage hensyn til nationale detaljerne i kommunikation tilstand, erhvervslivet og borgerne i dette område.

I denne henseende er mange eksperter anser det nyttigt at undersøge ikke blot oplevelsen af vestlige lande med hensyn til udviklingen af den pågældende finansielle institution, men også den historiske model af driften af kredit organisationer i Rusland. Desuden har de, som vi bemærkede ovenfor, har eksisteret i lange perioder og blev karakteriseret, ifølge nogle forskere, en høj grad af raffinement. Således fungerede i de russiske historiske typer af banksystemer og deres karakteristika kan være ikke mindre vigtig kilde til ekspertise i forhold til at forbedre den nuværende model for statens nationale kapitalforvaltning.