Cash management bank

Forvaltning af enhver dynamisk udvikling kreditinstituttet skal søge at sikre, at værdien af banken nærmer sig maksimum, dvs. banken gør en fortjeneste på et vist niveau af risiko. Til gengæld banken risikostyring er en kompleks proces, der indbefatter en likviditetsstyring, konstant overvågning af sandsynligheden for risikoen for tab og forebyggelse af den effektive service, udvælgelse af kvalificeret personale på almindelige og vejledende positioner til gennemførelse automatiserede processer.

Banker risici er opdelt i flere hovedgrupper:

1. Finansielle risici, som omfatter markeds- og valutarisiko, likviditetsrisiko, rente- og kreditrisici, kapitaldækning risiko, balancestruktur, regnskab.

2. forretningsmæssige risici, herunder risici i den finansielle infrastruktur, juridiske, markedet.

3. Risikoen for nødsituationer, blandt hvilke er de politiske risici i bankkrisen i det land, hvor banken, såvel som i udlandet.

4. Operationelle risici, herunder personale eller kunder bedrageri, risikoen for teknologiske fiasko, den valgte strategi og det interne system for et kreditinstitut.

Den sværeste at styre de risici betragtes nødsituationer, som ofte opstår spontant og ikke kan forudses, især hvis noget af bankens aktiver befinder sig i et andet land. For eksempel et forbud mod operationer med indskud i et andet land negerer likviditetsstyring, som skulle ankomme i den ene eller anden måde bank. Andre risici kan minimeres og at være en succes.

På grund af det faktum, at den vigtigste bankens aktiviteter er f.eks ophobning af midler og gøre dem tilgængelige i form af lån, en betydelig andel i bankens kreditrisiko dækker. Det omfatter sandsynligheden for, at låntageren ikke betaler lånet tilbage fuldt ud, vil kun returnere en del eller gennemføre en tilbagevenden operation efter fristens udløb.

Blandt kreditrisikoen af frigivelsen af ond tro af enkeltpersoner, manglende tilbagebetaling af de erhvervskunder, samt de risici, at enhver stat vil miste sin evne til at betale sine forpligtelser (suveræne).

Kreditrisikostyring indebærer:

- styring af bankens udlånsportefølje, hvis principper afspejles i de relevante politikker i planen placering af kredit ressourcer, osv.

- gennemførelse af kredit -funktioner (lån skal returneres, opnå en fortjeneste og at være i efterspørgslen på markedet);

- konstant overvågning af kvaliteten af udlånsporteføljen;

- tildeling af misligholdte lån, samt foranstaltninger vedrørende tilbagevenden;

- reduktion af kreditrisikoen ved at minimere over-store lån til enhver person, region eller endda landet, oprettelse af backup-system for kredittab og andre.

Ud over tilbagebetaling af lån, skal banken rejse midler til indskud, som for egen regning produceret kun en lille andel af udlån. For effektivt at producere cash flow management, er det nødvendigt at analysere den generelle økonomiske udvikling og konkurrenternes tilbud om at sætte renten på indlån, attraktivt for kunderne at have et godt ry, for at låne penge på interbankmarkedet, for at opfylde de lovgivningsmæssige krav til udstedelse af sine egne værdipapirer, er det en fordel at investere penge modtaget betyder for eksempel, i bestanden eller valutamarkeder, og andre.

Håndtering af likviditet i banken er en kompleks proces, det endelige resultat af hvilket skulle være den optimale balance struktur, der giver et overskud på det ønskede niveau af risiko og overholdelse af gældende regler og love.