Hvordan adskiller et lån sig fra leasing? Fordelen ved leasing

Hvorfor i mange år at spare penge til et køretøj, hvis du hurtigt kan blive bilindehaver, har udstedt en lejekontrakt eller et lån? I begge tilfælde er det nødvendigt at indgå en aftale med banken, forlade ejendommen som sikkerhedsstillelse og betale renter for at bruge pengene. Hvordan adskiller et lån sig fra leasing?

essens

Et lån er et specielt lån, der udstedes for en bestemt periode med særlige betingelser. Klienten vender tilbage til banken et kontantbeløb under hensyntagen til renter. Tjenesten kan udstedes af virksomheder, statsborgere fra Den Russiske Føderation og udlændinge, der har regelmæssig indkomst i Rusland. Forskellen mellem leasing og et lån er, at der i andet tilfælde er en lejekontrakt med retten til at købe ud. Banken køber og overfører til kunden genstanden for transaktionen, som fortsat er finansinstituttets ejendom, indtil alle kontraktbetingelser er opfyldt. Køberen deltager ikke i beregningerne med sælgeren. Her, kort, hvordan adskiller et lån sig fra leasing.

Historie af udvikling

I de 80 år i Rusland blev finansiel leasing brugt i udenrigshandelen ved køb af udstyr. Navnlig på sådanne vilkår erhvervede Aeroflot europæiske luftbusser. I 1990'erne begyndte de første virksomheder at danne: Aerolizing, Rosstankominstrument, Lizinggol og Rosagrosnab, der eksisterede på bekostning af budgetmidler. I 1994 blev foreningen Rosleasing oprettet for at koordinere aktiviteter og beskytte deltagernes ejendomsinteresser. På lovgivningsniveau begyndte operationer kun at reguleres, da loven "om udvikling af leasing i investeringsaktiviteter" trådte i kraft, og ændringer blev foretaget i civilloven.

Forskellen mellem leasing og kredit

For bedre opfattelse besluttede vi os for at præsentere disse forskelle i form af et bord.

Den vigtigste fordel ved leasing fra et lån er, at med små mængder af transaktioner kan en transaktion ske uden sikkerhedsstillelse. Under alle omstændigheder vil bankerne kræve en garanti for en restitution. Oftest er omkostningerne ved sikkerhedsstillelse flere gange størrelsen på lånet. For små virksomheder bliver dette et stort problem. Banken vil ikke udstede en aftale, før det er overbevist om, at kunden er i stand til at betale. En positiv beslutning om leasing kan opnås selv med negative finansielle indikatorer.

økonomi

Hvad er forskellen mellem et lån og en lejekontrakt for juridiske enheder? Finansiel leje hjælper med at spare tid og penge. Banken vurderer en ansøgning om behandling af transaktionen i gennemsnit fem arbejdsdage og træffer derefter en beslutning. Hvis det er positivt, underskriver kunden en lejekontrakt og købsaftale. Derudover er alle betalinger relateret til ejendomsomkostningerne.

Med kredit er situationen anderledes. For at ansøge om en organisation skal du samle en stor pakke dokumenter for at bekræfte din solvens og udarbejde en forretningsplan. Herefter undersøger banken omhyggeligt kredithistorien, omfanget af aktiver og passiver, tilgængeligheden af sikkerhedsstillelse og sikkerhedsstillelse. Derefter udarbejdes der dokumenter. Denne proces tager i gennemsnit en måned.

finansiering

På tidspunktet for leasing betaler kunden forskud og forsikringsbetaling. I tilfælde af et lån er det desuden nødvendigt at finansiere en bankprovision til behandling af en transaktion, valutaomregning, hvis udstyret er købt hos en udenlandsk modpart, notarius services. Forskellen mellem leasing og lån til enkeltpersoner er, at finansiel leasing frigør klienten fra at betale et transportgebyr og en sådan tjeneste som registrering hos Statens Trafiksikkerhedsinspektorat. Alle disse omkostninger betales af det selskab, der forbereder transaktionen. I fremtiden kompenserer klienten banken for alle udgifter. Leasingaftalens gennemsnitlige løbetid er tre år.

Frihed til valg

I kredittransaktionen søger kunden selvstændigt efter sælgeren, vælger objektet (bil, udstyr, lejlighed) og gælder derefter for banken for et lån. En finansiel institution foretager en betaling, og låntageren betaler derefter gælden med renter. Problemet er, at bankerne ikke altid samarbejder med virksomheder, der er interessante for køberen. For eksempel ønsker en klient af "VTB" at udstede et billån til køb af Honda, men en finansiel institution kan ikke samarbejde med denne forhandler. Han skal enten kigge efter en anden bil eller arrangere en tjeneste i en anden bank. I tilfælde af leasing søger mellemvirksomheden det ønskede objekt i henhold til kundens krav. Hun udfører også transaktionen med køb og salg. Derefter overføres objektet til midlertidig brug for kunden. Sådan adskiller lånet sig fra leasing.

ejerskab

Lad os overveje dette punkt ved eksemplet om at købe en bil. Ved lånet bliver køretøjet bankens ejendom. Han er også et løfte. Ved leasing overgår transaktionsobjektet til låntager kun efter betaling af alle betalinger, og før det forbliver i selskabets ejerskab. Hvad er forskellen mellem leasing og billån? Alle spørgsmål om objektets forsikring håndteres af formidlingsselskabet. Nogle banker udsteder lån uden CASCO, men øger samtidig renten og forskuddet (op til 40%).

Begge typer transaktioner giver mulighed for forudbetaling. Men hvis der ved registrering af et billån er det nok at bringe 10-20% fra beløbene, i tilfælde af leasing, jo større er det indledende depositum, desto bedre. Det er ikke rentabelt for en bank at lave en aftale for 50% af prisen på en bil. Det mellemliggende selskab kan finde kunden ikke opløsningsmiddel, hvis det kun kan bidrage med 20-30% af maskinens omkostninger. Her er hvordan forskellige leasing adskiller sig fra et billån.

Renter

Afhængigt af den valgte kreditpolitik kan aflønning for kontanter beregnes ud fra det oprindelige eller resterende beløb. Den anden metode bruges oftest. Hvis renter er påfaldende på det oprindelige beløb, er overbetalingen dobbelt så stor som lånets størrelse. De, der ønsker at lave et lån på disse vilkår, er få.

Renten omfatter betaling for finansielle ressourcer, administrative omkostninger, afkast og dækning af risici. Dens værdi tæller hver finansiel institution uafhængigt afhængigt af interbankmarkedet, virksomhedens økonomiske resultater og lånets struktur.

Fordele til erhvervslivet

Tidligere blev det sagt at leasing hjælper med at spare penge. Alle betalinger kan tilbagebetales i naturalier, det vil sige produkter, der fremstilles af udstyr købt under en finansiel leasingkontrakt. Kontrakten kan omfatte yderligere arbejder. Hvad der skelner fra et lån fra leasing, hvis emnet for transaktionen er operativsystemet, diskuteres yderligere.

Låntagere noterer sig høje toldsatser på importeret udstyr, et lille antal mellemmandsvirksomheder, et begrænset udvalg af produkter, der kan udstedes på finansielle leasebasis. Det er således, at leasing adskiller sig fra et lån.

Hvad er mere rentabelt for virksomheder og enkeltpersoner?

Den finansielle leasing service er tilgængelig for alle kommende. Men på grund af muligheden for at reducere basen til beregning af ejendomsskatten er leasing mere rentabel for udførelse af IP og juridiske enheder. Almindelige forbrugere kan købe varer på kredit. Dette giver dig mulighed for at planlægge dine udgifter på forhånd, tiltrække medlåntagere, garantister.

eksempel

Forskellen mellem leasing og låntagning er, at transaktionsemnet er et specifikt emne, som kunden kan indløse. Først efter tilbagebetaling af restværdien bliver det låntagerens ejendom. Hvis kunden ikke ønsker at bruge varen (udstyr, køretøj osv.) I fremtiden, skal han forudbehandle returleasingstjenesten. Dens essens ligger i, at låntageren ved afslutningen af kontrakten præsenterer transaktionsobjektet tilbage til banken. Men en sådan operation er ikke til gavn for kunden.

Kunden ønsker at købe en bil Toyota Corolla til 690 tusinde rubler. Typiske forhold:

• Advance - 20%, det er 193.8 tusind rubler.
• Udtrykket er 36 måneder.
• Satsen er 15%.
• Omkostningerne til MTPL, CASCO, registrering af køretøjet er ikke inkluderet i kontraktsprisen. Klienten betaler for dem selvstændigt.

Den månedlige betaling for returleasing er 7345 rubler mindre end lånet. Samtidig vil stedfortræder ved afslutningen af kontrakten ikke modtage ejerskab af bilen. Selvom køretøjet er købt i henhold til efterfølgende tilbagekøb, er enkeltpersoner bedre rustet til at lave et billån. Så vil mængden af alle udgifter være 826 tusind rubler.