Kredit omstrukturering: hvad er det? Hvordan laver man en låneomlægning?

I livet kan der være tilfælde, hvor det ikke er så vanskeligt, men næsten umuligt at betale for nylig taget lån. Enhver låntager ved, hvad det kan true: en retssag, beholdning af ejendom og tvangsopkrævning af fordringer af fogeder. Ifølge moderne lovgivning er retten berettiget til kraftigt at omstrukturere den urolige gæld. Heldigvis er bankerne selv ikke vild med at tilbyde denne procedure til problemet låntager, medmindre han selvfølgelig ikke er interesseret i retssagen.

Kredit omstrukturering: hvad er det?

Når man tager et lån, vil næsten ingen låntager være udsat for personlig konkurs, når det ikke er muligt at betale på kreditforpligtelser. Men desværre er andelen af udestående gæld vokset hvert år, så mange bliver stillet et retfærdigt spørgsmål: Hvordan kan du minimere kreditforpligtelser og reducere gældsbyrden? Desværre kender mange stadig ikke proceduren for at reducere renter og sanktioner. Og mange spørger et sådant spørgsmål som omstrukturering af lånet. Hvad er det? Formålet med proceduren er at genregistrere låneaftalen, hvor de endelige vilkår for betalinger og renter er gennemgået. Det bør ikke forveksles med refinansieringsgæld! Når der er en omstrukturering af lånet, kan kontrakten kun underskrives i den finansielle institution, hvor gælden blev taget, og ved refinansiering - i enhver anden bank.

Omstruktureringsegenskaber

Programmet for omstruktureringslån er universelt, men hovedårsagen til lanceringen er tilstedeværelsen af ubesvarede betalinger og misligholdelser i henhold til kontrakten. Når det kommer til at refinansiere, kan sådanne nuancer være en grund til afslag, men de er kun velkommen i omstruktureringen. Endvidere er tilstedeværelsen af en straf den væsentligste årsag til at revidere kontraktvilkårene med låntageren. Banker er urentable retssager, der har et betydeligt tab af tid og en stigning i låneporteføljen. I nogle tilfælde medfører den øgede låneportefølje et automatisk fald i bankindikatorer, hvilket igen sænker institutionens rating.

Hovedårsagerne til omstruktureringen

For at underskrive kontrakten er:

1. Tab af arbejde af låntager.
2. Lavere indkomstniveauer.
3. Alvorlig sygdom hos låntager eller familiemedlemmer.
4. Andre gyldige grunde, der har haft væsentlig indflydelse på indkomstnedgangen.

Fordelene ved omstrukturering

For eksempel, når der er en omstrukturering af lånegælden i Sberbank, er fordelene for en urolig låntager åbenlyse:

1. Evnen til at opretholde en positiv kredithistorie, der er underlagt mindre overtrædelser.
2. Evnen til at forhindre retssager, der i høj grad vil påvirke debitorens psykologiske og følelsesmæssige tilstand.
3. I tilfælde af økonomiske vanskeligheder giver re-signering ofte en mulighed for ikke blot at opretholde et positivt omdømme, men også for at spare penge. Ved at underskrive en mere rentabel kontrakt med mindre interesse (banker er ekstremt tilbageholdende med at gøre dette, kun i de "tungeste" sager).
4. Undgåelse af personlig konkurs ved at etablere nye betalinger og betalingsfrister, der er acceptable for begge parter.
5. Omstruktureringen af lånegælden i Sparebanken giver mulighed for helt at slippe af med de påløbne sanktioner og sanktioner.
6. Undgå kommunikation og tvangsopkrævning af fordringer fra de ledende fogeder.

De vigtigste typer af låneomlægninger

I øjeblikket er der flere typer kreditrevisioner under omstruktureringsprogrammet, nemlig:

1. Forlængelse eller ændring af fristen for tilbagelevering af det lånte beløb. For eksempel blev et lån taget for en periode på 5 år. Efter forlængelsen blev den endelige afleveringsdato ændret til 7 år, mens den månedlige betaling blev sænket.
2. Ændring af lånevaluta. Det er ikke den mest populære måde for russiske banker, men det er alligevel på grund af den økonomiske situation, at den i stigende grad bliver brugt. Den er kun godkendt til bona fide låntagere på vilkår, der er acceptable for begge parter. I dette tilfælde erstattes lånet i amerikansk / europæisk valuta med rubler under hensyntagen til sats og eksisterende rente.
3. Mulighed for at modtage en "kreditferie". Sådan losning bruges af låntagere, som midlertidigt mistede deres job i en periode på 3 til 6 måneder. For at opnå denne service skal du søge banken med den passende ansøgning efter godkendelse, hvor låntageren midlertidigt ikke kan betale renter, men kun hovedstolens størrelse. Straffen tælles ikke.
4. Fuld eller delvis annullering af påløbne bøder og bøder.
5. Fald i renter på lånet. Det bruges sjældent og kun for pålidelige og dokumenterede låntagere.

Fordele ved gældsomlægning

I tilfælde af økonomiske vanskeligheder er det muligt at foretage en smertefri procedure for at undertegne kontrakten på de mest favorable vilkår. Kredit omstrukturering: hvad er det? Dette er primært en appel til banken med en relevant ansøgning med anmodning om at gennemgå vilkårene i låneaftalen. For eksempel ved at skrive en ansøgning om omstrukturering af et lån, Sberbank (prøve du vil blive leveret af en filial medarbejder), skal du angive årsagen til en sådan appel. Og hvis banken finder årsagen respektfuld, vil de underskrive en kontrakt med dig på mere sparsomme forhold.

Generel procedure for gennemførelse af omstrukturering

Ved anvendelse og indgivelse af en omstruktureringsprocedure er der generelle regler for alle finansielle institutioner, der kan være lidt anderledes. Inden du foretager en låneomlægning, skal du udarbejde følgende pakke med dokumenter:

1. Pass af en statsborger i Den Russiske Føderation.
2. Ansøgningen om omstrukturering af lånet Sberbank, hvoraf en prøve vil give dig lederen af institutionen.
3. Originalen af arbejdsbøger med en note om afskedigelse eller nedsættelse af lønnen.
4. Et lønbevis i 6 måneder fra det sidste job.
5. Obligatorisk original af certifikatet fra distriktets arbejdsformidling, som skal indeholde oplysninger om registreringsdatoen og mængden af månedlige ydelser (hvis nogen).
6. Samtykke fra ægtefællen til gældsomstruktureringen.

Alle denne liste over dokumenter er nødvendig for at sikre, at banken er tilfreds med låntagers midlertidige handicap og har besluttet på en positiv måde spørgsmålet om omstrukturering af lånet. Hvad dette er, bliver klart under forudsætning af en kompetent tilgang til alle stadier af indsamling af dokumenter og underskrivelse af en passende kontrakt.

Når det er nødvendigt at ansøge om omstrukturering af kreditter

Når der opstår en problematisk gæld, skal du straks søge hjælp fra nærmeste store gren af din bank. Hvis der ikke er en sådan mulighed, skal du ringe til hotlineen og i en telefonsamtale forklare situationen. Mest sandsynligt vil du blive sendt til det regionale centralkontor, til en specialist i kreditgæld, med hvem du vil fortsætte med at fortsætte dialogen. Det vigtigste er at anmode banken om en gennemgang af låneaftalen indtil det tidspunkt, hvor der opstår store overtrædelser og sanktioner. På forhånd er der høj sandsynlighed for at revidere kontrakten på de mest gunstige vilkår for låntageren, uden bøder og straffe.

Hvis der opstår økonomiske problemer, skal du straks kontakte nærmeste kontor for at få hjælp. Bankerne selv er ikke interesserede i at akkumulere problemskulder og efterfølgende retssager.

Omstrukturering af tab

I tilfælde af. Hvis din gæld er blevet problematisk, og renter og straffe allerede er nået, kan bankerne tilbyde dig en omstrukturering, men med en lille funktion. Ved omstrukturering af uregelmæssigheder banker banker uberettiget bøder og straffer, så de forsøger at betale hele beløbet i en låneaftale. Ved underskrift skal du være opmærksom på det. Med din uenighed går bankerne til tider for at møde låntagere, reducerer eller helt afskriver bøder og straffe. På nuværende tidspunkt tilbyder bankerne omstrukturering, som det sidste skridt i retning af låntageren, inden der indgives dokumenter fra retten.

Omstrukturering af forbrugerkredit

Denne form for omstrukturering er den mest populære på det indenlandske kreditmarked. Proceduren for omstrukturering af forbrugerkredit er meget enkel, det kræver ikke yderligere dokumenter, og bankerne ser på det gennem fingrene. Til forbrugslån omfatter: kreditkort, beløb taget på udstyr og andre småvarer på op til $ 1000. De fleste af alle omstruktureringsaftaler er forbrugerspecifikke lån til små husholdningsbehov.

Proceduren for omstrukturering er enkel, bankerne vil gerne møde, og vigtigst af alt - låntageren kan ikke blive forsinket med afgørelsen om problemet. Jo før du vender dig til en finansiel institution, jo bedre betingelser kan du give dig selv.