Overdragelse (opgave) i udlån

Overdragelse af fordringen af banken i henhold til kreditaftalen til tredjemand, der ikke har en banklicens - loven om sådanne handlinger i banken?

Med andre ord, hvis låntager udfører ordentligt sine forpligtelser i henhold til traktaten - om den rigtige bank "til at sælge gæld" inkasso.

På dette punkt, var der flere synspunkter moderne videnskab. Det er tvetydig og retspraksis på dette område.

Alt dette bliver bedt forfatteren til at skrive denne artikel.

Lad os undersøge i denne sag på grundlag af den nuværende lovgivning.

So. I henhold til art. 382 i den borgerlige lovbog højre (krav), der tilhører kreditor på grundlag af de forpligtelser, kan overføres til en anden person i transaktionen (overdragelse), eller gå til en anden person på grundlag af loven.

For at skifte til en anden person, skal kreditors rettigheder ikke kræver samtykke fra skyldneren, medmindre andet er fastsat ved lov eller aftale.

Således ikke medmindre loven eller aftalen ikke bestemmelser om særlige tilfælde optjeningsperiode krav forpligtelse fra en långiver til en anden - debitors samtykke er ikke påkrævet.

I henhold til art. 388 i den civile retsplejelov overdragelse af en fordring en kreditor til en anden person er tilladt, hvis det ikke er i strid med loven, andre retsakter eller kontrakten.

Og den anden del af denne artikel taler om undgåelse uden samtykke fra skyldneren af forpligtelsen til overdragelse krav, hvor identiteten af kreditor er afgørende for debitor.

Således loven siger om det særlige tilfælde, hvor skyldneren der kræves samtykke til overdragelse af retten til krav - det er en betydelig værdi til långiveren af debitor.

På området for kredit afgørende for debitors bank kommer klart til udtryk ved følgende faktorer.

1. En licens til at drive bankvirksomhed.

Overveje spørgsmålet bør tages sammen, så som bank - ikke er den eneste aktivitet ved åbningen af bankkonti og udstedelse af lån. Det er stadig og konsekvenserne af mangelfuld opfyldelse af forpligtelser i henhold til kontrakten, er det også en straf for uafklarede kontrakter.

Banking aktivitet hører til den kategori af erhvervslivet. Og investigator er på egen risiko. dvs. alle de risici, der er forbundet med manglende betaling af lånet, ligge på den side af långiveren - Bank. Således er begrebet bankvirksomhed og omfatter spørgsmål af kontrakter inkasso.

Hertil kommer, at tilstedeværelsen af licensen fastsætter overholdelse af visse licenskrav. Manglende overholdelse af disse krav medfører suspension af licensen, indtil tilbagekaldelse. Licens overholdelse af data er kontrolleret af staten, gennem sin offentlige myndighed - Central Bank of Den Russiske Føderation.

Det er således klart, at låntager, når du kontakter forventer banken statslig kontrol med bankens aktiviteter. Og for den fulde aktivitet af banken, herunder til genopretning af restancer aktiviteter.

I inkasso ikke har en licens til at drive bankvirksomhed, herunder inkasso.

2. Overholdelse af bankhemmeligheden i henhold til art. 26 af Federal lov "om banker og bankvirksomhed.

Så i overensstemmelse med art. 26 af Federal lov "om banker og bankvirksomhed" Bank er forpligtet til at opretholde bankhemmeligheden. Begrebet bankhemmelighed indeholder oplysninger om status for anfordringskonti åbnet med banken, tilstedeværelse eller fravær af kreditorer , og så videre.

Det bliver klart, at banken ikke er berettiget til at videregive bankhemmeligheden til tredjepart.

Desuden er mange lån ledsaget af åbning af bankkonti (kreditkort).

Denne faktor påvirker valget af låntager - at ansøge om lån fra banker eller tage et lån fra den organisation, der ikke har en banklicens. Efter alt, hvis låntageren gælder for banken med en anmodning om at give ham et lån, låntager med rette forventer, at i tilfælde af en eventuel forværring af dens finansielle situation, vil banken ikke distribuere oplysninger vedrørende bankhemmelighed. Af denne grund er mange låntagere vælger et banklån, og lånet er ikke i en privat organisation.

3. I henhold til den gældende lovgivning i Den Russiske Føderation - kode NACE at inddrive forfaldne bankgæld - er fraværende.

Derfor aktiviteterne Inkassovirksomhed er i øjeblikket ulovligt. Samlere er ikke tilladt at engagere sig i indsamlingen af forfalden gæld. Hertil kommer, at låntager tager pengene i banken, i stedet for "onkel på gaden", som bekræfter betydningen af banken til låntageren.

Analysen af den nuværende lovgivning er det således klart, at banken kan ikke, uden samtykke fra låntageren at overføre deres ret til at kræve at tilbagebetale lånet beløb med renter i henhold til låneaftalen til tredjemand, der ikke har en banklicens.

Men i praksis, bankfolk siger, at når de ansøger om et lån - låntager har givet sit samtykke til behandling af personoplysninger, og dermed bekræftet sit samtykke til en overdragelse af fordringer til tredjepart.

Med sådanne indvendinger og kan ikke blive enige om følgende grunde.

For det første behandling af personoplysninger i overensstemmelse med den føderale lov "om personoplysninger" omfatter meget forskellige oplysninger end dem overført i henhold til kontrakten af overdragelse af fordringer (overdragelse). Strukturen af personoplysninger indeholde følgende oplysninger: efternavn, navn og efternavn, registrering og ophold adresse. Arbejdssted, telefonnumre - dvs. personlige oplysninger om låntager. Når tildelingen af kravene rettigheder overføres (forarbejdede) helt andre oplysninger om udførelsen af låntageren af sine forpligtelser i henhold til traktaten.

Hertil kommer, når de ansøger om tildeling af lånet låntager samtykke til behandlingen af deres personoplysninger kun at løse problemet - at yde et lån eller et lån til at afvise.

Med hensyn til udførelsen af låneaftalen Bank personale ikke taler og ikke forklare låntageren. Følgelig i overensstemmelse med art. 10 RF lov "om beskyttelse af forbrugerrettigheder" disse handlinger kan betegnes som vildledende om egenskaberne af de leverede ydelser.

Desuden skal låntager samtykke udtrykkes beslutsom. Den bekymring er, at udtrykket i aftalen "tredjemand" ikke er baseret på loven. låntagers samtykke skal udtrykkes konkret, at låntager accepterer at overføre rettigheder kreditor (banken) er en specifik tredjepart angiver dets registrering adresse, den faktiske gennemførelse af aktiviteter, tin, BIN.

Låneaftalerne af dette vil du ikke finde, derfor, i denne del er der også en overtrædelse af gældende lovgivning.

Således kan vi konkludere.

1. Bankens forretninger, som er genstand for licens - ikke kun arbejde på et lån, men også arbejde på inddrivelse af det skyldige beløb til låntagere.

2. Overdragelse af Bank of sine rettigheder i henhold til låneaftalen uden samtykke fra låntageren er ulovligt.

3. samtykke fra låntageren skal være klart til udtryk, dvs. sit samtykke skal være specifikt defineret af den tredjemand, til hvem banken overfører sine krav rettigheder.