Rekapitalisering - det ... Lov rekapitalisering af banker

Bank til at oprette en fond, der kan garantere sin finansielle stabilitet og ydeevne af forpligtelser i tilfælde af problemer. Mængden af egenkapital skal overstige standard værdi af solvensprocenten. Sidstnævnte er en slags forsikring kunder. Det viser, at banken er interesseret i normal aktivitet i markedet. Efter alt, hvis aktionærerne investerer deres egne midler, det garanterer, at de vil blive investeret med fornøden omhu længere. Men med en kraftig forringelse i kvaliteten af udlånsporteføljen solvensprocent kan nå grænser. I dette tilfælde, at banken risikerer at miste licensen.

frakørsel

For at forhindre en kritisk situation, er centralbanken at træffe foranstaltninger for at stabilisere den finansielle situation i organisationen. Ekstra kapitalisering - er levering af Bank of Rusland til kreditinstitutter efterstillede lån. Han er en del af den ekstra finansiering. Det betyder, at i tilfælde af konkurs, vil gæld til centralbanken udføres sidst. Loven er erklæret og niveauet af rækkefølgen af statens deltagelse i processen. Sådanne lån kan ydes indirekte gennem agenturet for indskydergaranti (DIA) i form af obligationer af føderale lån obligationer (OFZ). En lignende ordning blev anvendt, med den finansielle krise i 2008 år.

Seneste nyheder

I december 2014 underskrev Ruslands præsident loven om yderligere kapitalisering af bankerne i alt 1 billion rubler. Listen over "heldige" DIA offentliggjort i februar 2015. Lånene vil blive ydet ikke kun gennem BFL, men også konventionelle ansvarlige lån. Dette vil hjælpe ACB at løse spørgsmålet om kapitalisering af bankerne. Ansøgere skal indsende til 2015/01/06 enige om at erhverve en forpligtelse for agenturet og Centralbank - at sørge for de specifikke krav i institutionen.

betingelser

Banken skal senest 36 måneder steget med mere end 1% af mængden af realkreditlån, lån til små og mellemstore virksomheder. Det er også muligt variant af pengestrømmene i retning af de vigtigste sektorer i økonomien. Et andet krav er, at forhøje aktiekapitalen med 50% af de midler, der modtages fra overskuddet eller investeringer for aktionærer. Bankerne i de næste 36 måneder kan ikke hæve lønnen til arbejderne. Sidstnævnte faktor er i højere grad, og tilbageholder den vejledning fra beslutningen om at deltage i programmet. Rekapitalisering - denne bistand, som er tilgængelig i meget barske forhold.

Essensen af processen

For industrialiseringen af økonomien kræver betydelig infusion kapacitet af staten. Indflydelsen fra udenlandske investorer bør begrænses. Banker er forpligtet til at udstede en stor target lån. Denne delvist rettet rekapitalisering. Organisationen modtager ikke "live" penge, og OFZ. Samtidig ville hun tiltrække et tilsvarende beløb på egen hånd. Få kun en fjerdedel af den eksisterende egenkapital, der til gengæld ikke bør overstige 25 milliarder rubler. Det vil sige, yderligere kapitalisering - et mål for kapaciteten af regionale banker, der potentielt kan tage en stærk position på markedet, og at udvikle sig uafhængigt. Dette bekræftes af vilkårene i programmet: organisationen skal være en månedlig stigning udlånsportefølje med 1% eller mere.

International erfaring

Krisen af 2009 har vist effektiviteten af denne metode. Så den amerikanske regering har givet billioner af dollars for at genoprette den finansielle tilstand kreditinstitutter uden sanktioner. 4 år senere Den Europæiske Bank finansierede de græske, der udgør 50 milliarder euro. Efter stabilisering af situationen investoren modtager et nettoresultat organisationer. Derfor er det vigtigt, at som det sidste var staten.

Mængden af egenkapital kreditinstitutter faldt på grund af kravene i centralbanken til at danne reserver. En del af midlerne vises kun på papiret: overpriced OS, udstyr, bygninger og andre aktiver, der ikke kan bruges som kilder til finansiering. For at kontrollere situationen, Centralbanken sætter særlige standarder og kontrol for at se, om organiseringen af kapital muligheder.

For at gøre dette, er stresstestene afholdt. risikoanalyse eksperter udarbejder, som komplekse økonomiske processer kan påvirke institutionen. I teorien bør en sådan kontrol finder sted hvert kvartal. I Ukraine, det er sidste gang blev udført på foranledning af IMF i 2014. Så eksperterne talt som kapital ville reagere i tilfælde af udstrømning af indlån og væksten i gælden. Ifølge resultaterne af forsøg blev det besluttet at kapitalisering.

Om udsigterne for udviklingen af realkreditmarkedet

Finansministeriet forventer, at bankerne vil være i stand til at øge mængden af udlån til fast ejendom med 15%. Det er endnu et mål, der er rettet rekapitalisering. Hvad betyder det? Bankerne vil ikke være i stand til at bruge midlerne til at købe valutaen, som det skete i 2008. Det er gode nyheder. Men for at øge långivningen til den krævede vil være meget vanskeligt. Bliver nødt til at reducere renten og tage en del af de forpligtelser. Vi er enige om at dette, ikke alle organisationer. Siden kapitalforhøjelsen - det er frivilligt, har den "VTB 24" og "Rosbank" nægtede at deltage i programmet, argumenterer det faktum, at de er tilstrækkeligt overskud.

På potentielle købere påvirket af mange faktorer: kreditforhold, stigende lejlighed priser tillid til en stabil indkomst. Det lille fald i hastigheden kan blive opvejet af andre månedlige gebyrer. Det er næppe en sådan foranstaltning vil øge efterspørgslen efter denne service. Boliglån til lave renter kan udstede kun de låntagere med perfekt kredit historie. Bank Denne stilling er berettiget. Og desuden, kan ikke alle låntagere være sikker på, at dens solvens ikke forringes i de næste 10-15 år.

Eksperter forudser, at det positive resultat af kapitaludvidelsen vil føre til lavere priser, stigende efterspørgsel i segmentet for "økonomi", hvor andelen af realkreditlån transaktioner er 80%. Personer med et spørgsmål om at købe en lejlighed er akut, drage fordel af et lille fald i procent. Resten af køberne mest sandsynligt bliver nødt til at vente en væsentlig ændring i omkostningerne ved kreditten. Andelen af pant transaktioner i premium-segmentet, sjældent overstiger 20%. Derfor, for at ændringen sats usandsynligt have en indvirkning på efterspørgslen. De fleste af køberne af fast ejendom til at betale i rater for individuelle forhold.

Bank rekapitalisering: du behøver at vide indskyderen

1. Denne foranstaltning bruges til at øge aktiverne eller dækning af tab. Initiatoren af aktionærerne kan tjene processen. I dette tilfælde taler vi om at skaffe midler til nye lån.

2. Tilstedeværelsen af problemer i banken betyder ikke, at han har brug for penge. Måske Centralbanken ændrede standarderne, og er kreditinstituttet ikke nok akkumulerede overskud fra tidligere år med henblik på at nå målene. Selv om rekapitalisering af ukrainske banker i 2014 er designet til at dække tab.

3. Først, etablering af klager til aktionærerne. Hvis de ikke er i stand til at finansiere organisationen, at begynde at søge investorer udefra. Lov om yderligere kapitalisering af bankerne kræver, at alle ændringer i den autoriserede kapital skal registreres hos centralbanken. Efter deponering af midler på grund og kan bruges som enhver anden aktiv.

4. Hvis tiltrække gæld kapital ikke var muligt at dække tabene, skal banken enten slukke for lyden af erhvervslivet, eller likvideret.

5. yderligere kapitalisering - en anbefaling, ikke et krav. Kapitalforhøjelsen sikrer ikke den finansielle soliditet i organisationen. Hvis aktionærerne er uærlige, så midlerne kan bruges til at genopbygge låneporteføljen. I dette tilfælde er det sandsynligt, at efter et stykke tid, organisationen igen opstår behovet for finansiel bistand.

konklusion

En af de måder, der kan bruges til at stabilisere den finansielle tilstand kreditinstitutter - Kapitalforhøjelse. Hvad er det? Yde finansiel bistand til banken fra aktionærerne, centralbanken eller andre internationale institutioner. Den russiske præsident i slutningen af 2014 underskrev en lov, som 27 regionale institutioner kan få et ansvarligt lån. Men ønsker en lille smule, fordi betingelserne for lånet er meget strenge.