Sort liste over russiske banker

I løbet af de seneste seks måneder den russiske bankverden oprulning: en af de vigtigste emner for drøftelserne var de banker, der er på den sorte liste. Hvad er denne liste, og hvad truer organisationen i at komme ind listerne af denne art?

Første sortliste banker optrådte næsten 10 år siden, og i sommeren 2004. Så centralbank gennemførte en af de første virksomheder i sin globale "oprydning" af den indenlandske opsparing fra skrupelløse aktører. Vandrere på netværket sortlister boostet gensidig mistillid i markedet for interbank udlån, som førte til tab af likviditet ved flere små og mellemstore banker. Som et resultat, har flere organisationer mistet deres licenser, men regulatoren var i stand til at holde situationen under kontrol og forhindre en lavine af konkurser.

udslag af fantasi

I midten af november 2013 var den første bølge af rygter og insinuationer om holdbarheden af visse kreditinstitutter. Lederen af centralbanken Elvira Nabiullina under alle interviews modbevist disse oplysninger, og uden at blive træt, gentage jeg, at regulatoren ikke er engageret i at udarbejde eventuelle stop-lister. Samme holdning deles af Sammenslutningen af russiske banker, nægtede at anerkende eksistensen af sortlister.

Fremkomsten af sådanne oplysninger Centralbanken ledelse og ARB forklarer de faktiske forhold for illoyal konkurrence i banksektoren, en mulig reaktion på den del af de store bankkunder udfører operationer på hvidvaskning af penge, samt ønsket af nogle store låntagere ikke tilbagebetale store lån efter tilbagekaldelsen af de licenser, de har påtaget sig.

Vinter 2014: en tid til at miste banker

Advocacy givet nogle resultater, men de fleste russere hver morgen begyndte med at finde oplysninger om, hvilke banker er i den sorte liste omfatter den aktuelle dato. På trods af den nuværende indskudsgaranti-system, nogle investorer valgte at trække deres opsparing fra et potentielt problematiske organisationer. Lederne af selskaber med konti i banker, der er fanget i de omtalte lister foretrak også at udlede dem penge.

Snart mange bankfolk, der minder om en berømt siger, at penge kan lide stilhed, stoppede for at udtale sig om emnet sortlister. Hvis journalister var i stand til at indhente oplysninger om denne sag, har det været meget nærig og inkonsekvent.

Total retorik specialister blev reduceret til den klassiske udtryk: "Levende - se". Især pressen sekretær for "SMP Bank" Igor Ilyukhin i et interview med "Bankir.ru" sagde, at han personligt har 3 sortlister, der fremhævede, herunder tilrettelæggelse og med licensen № 1481, det vil sige "Sberbank Rusland. "

Lidt om rigtigheden af oplysningerne

Det skal bemærkes, at nogle af de banker, der er anført i den sorte liste, så virkelig har mistet sin licens. En sådanne lister, der indeholder 48 organisationer, blev offentliggjort i december 4, 2013. Fra nu af og indtil udgangen af første kvartal af 2014 blev tilbagekaldt licens af 12 banker, der var på listen. Blandt de "alt for tidlige afdøde":

• December 2013 - "Projekt Finansiering Bank", "investeringsbank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januar 2014 - "min bank".
• Februar 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Marts 2014 - "Russiske Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "energi business".

Således information om den dårlige økonomiske situation og muligheden for licens tilbagekaldelse for en fjerdedel af kreditinstitutter fra den sorte liste bekræftede kun i fire måneder. Det er muligt, at den førnævnte sorte liste over russiske banker blev foretaget på grundlag af intern viden til rådighed for sine forfattere. Det er muligt, at det var resultatet af en grundig analyse af de vigtigste indikatorer for halvtreds indenlandske kreditinstitutter. I dette tilfælde kan man kun beundre mængden af det udførte arbejde og gyldigheden af resultaterne.

Organisering af tilsyn med banker ...

CB (inden for den føderale lov № 86-FZ) fører tilsyn med banker, deres igangværende finansielle og kreditpolitik, og sporer mistænkelige transaktioner i organisationen og dens kunder. I overensstemmelse med kravene i regulatoren sendt til alle banker i Central Bank rapporter om transaktioner, og gøre det i tide og på et kontinuerligt grundlag.

Centralbanken kontrollerer regelmæssigt alle kreditinstitutter. Desuden skal en omfattende inspektion af enhver bank ikke være mindre end 1 gang i 3 år. I løbet af denne inspektion undersøger omhyggeligt størrelse og struktur af de aktiver og passiver i kreditinstituttet, særlige faktorer, der kendetegner dets stabilitet. Ud over komplekse, men der er også tematiske inspektioner, der til tider forekomme flere gange om året.

Ud over tilsyn, "centralbanken", "Finansiel Overvågning" - i forbindelse med gennemførelsen af kravene i lov 115-FZ - modtager dagligt fra bankernes titusinder af budskaber om den løbende drift af dem, i stand til at bære tvivlsom. Det er ikke klart til hvilket formål vil alle disse bunker af information, hvis det ikke længere fremmer vedtagelsen af passende foranstaltninger for kreditinstitutter, der overtræder kravene i lovgivningen.

... og dens resultater

Der er en opfattelse af, at banker, der falder ind i den sorte liste, af forskellige årsager er i centralbanken under særlig kontrol. Faktisk er den finansielle position for hver bank er at kontrollere specialister er helt klart og forståeligt. Når dette ikke er muligt på kort sigt at ændre på nogen væsentlig måde. Det er muligt, at der på baggrund af de modtagne oplysninger centralbanken kan godt oprette din egen sorte liste over banker, som normalt får organisationen har behov for at styrke deres tilsyn.

Centralbanken har en række værktøjer komplekse, som bidrager til at forbedre ydeevnen af kreditinstituttet og at forhindre dens konkurs, og tilbagekaldelse af banklicens - det er den mest ekstrem foranstaltning. Derfor hver sådant tilfælde er den fejl af eksperter fra territoriale myndigheder, "centralbanken".

Som et resultat, de vigtigste årsager, der resulterede i tilbagekaldelsen af licenserne for de fleste af bankerne, kalder Centralbanken leverer urigtige erklæringer, udfører kreditpolitik høj risiko, samt manglende opfyldelse af regler om deres aktiviteter.

Forudsigelige uforudsigelige handlinger indskydere

Det skal bemærkes, at den meget omtalte sorte liste over banker (i 2014), dens udseende forbedret illoyal konkurrence. Især de ansatte i nogle af de førende kreditinstitutter opfordrede sine kunder til at overføre midler fra banker, der angiveligt er placeret i på licens tilbagekaldelseslister.

Den tilbageholdenhed regulator til at besvare spørgsmålet om, hvordan man finder den sorte liste over banker, samt manglen på pålidelige oplysninger om den reelle situation for kreditinstitutter er faldet ind i det, førte til en massiv overførsel af indskud af borgere i banker med statslig deltagelse. Kun i IV kvartal af 2013 mængden af aflejringer af borgere i "sparekassen" steget med 7,8% i banken "VTB" - med 4,7%.

Betydningen af evalueringskriterier

Var der nogen specifikke banker i den sorte liste over centralbanken, eller om det var inspireret af en anden virksomhed ved markedet clearance fra konkurrenterne, nu er ikke så vigtigt. Men om etablering af den "hvide" liste er blevet annonceret officielt.

Ved udgangen af 2013 har centralbanken udviklet de kriterier, der vil blive bestemt af de såkaldte systemisk vigtige banker. De vigtigste kriterier foreslået som dimensionerne af aktiver i interbankmarkedet aktivitet (separat - som långiver og som låntager) og mængden af private indskud.

På grundlag af disse indikatorer vises forlig "sammenfatter resultatet af" værdi, som angiver graden af vigtigheden af banken for det russiske banksystem. Den årlige liste vil omfatte de kreditinstitutter, hvis "syntese resultat" overstiger 0,6.

"Hvid" liste

De vigtigste kandidater til en plads på listen over systemisk vigtige kreditinstitutter er statsejede banker: Sparekasse, "VTB", "Agricultural Bank", "Gazprombank" og andre. Listen kan få så store private banker, som "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank of Moscow". Det er indlysende, at tilstedeværelsen af "hvide" liste gør det lettere for kreditinstituttet adgang til statsmidler, især Centralbank for lån og deltagelsen i auktioner for retten til at være vært for aflejringer af statsejede og statsejede selskaber.

På den anden side, at komme ind i sådan en liste er øget opmærksomhed på løbende kontrol operationer. Det menes, at nogle private banker vil reducere antallet af forretningsaktiviteter, for at komme væk fra alt for meget opmærksomhed Centralbank.

Nye krav til pålideligheden af banker, der arbejder med statslige midler

I slutningen af marts i år blev det kendt, at finansministeriet og regeringen for Den Russiske Føderation har til hensigt at revidere listen over banker, hvor staten selskaber vil blive tilladt i fremtiden til at placere deres midler. Ifølge projektet udviklet "Bank of Rusland", vil statsejede selskaber kunne placere midlertidigt gratis penge kun i de organisationer, hvis bedømmelse langsigtede ikke er lavere end BBB (hos Fitch eller Standard & Poors udgave) eller Baa3 (ifølge Moodys) i overensstemmelse med betingelserne i placeret indskud.

Russiske bankfolk reagerede på innovation uden entusiasme, se i det andet selskab med det formål at fylde den uofficielle sorte liste over banker af kreditinstitutter, en eller anden grund ikke har ratings fra disse bureauer. Den generelle opfattelse af bankverdenen udtrykt i et interview med avisen "Izvestia" repræsentant FBK Roman Konigsberg. Ifølge ham, tanken om placering af offentlige midler i pålidelige banker, som helhed er sund og korrekt, men brugen af internationale ranglister som den primære kriterium evalueringen er stort set omstridt.

Funktioner placeringer

Langsigtede ratingbureauer, der udgør de "tre store", har kun 78 indenlandske banker. Desuden er de internationale ratings er meget subjektiv, de i stigende grad tager hensyn til den udenrigspolitiske situation snarere end den faktiske situation i kreditinstituttet. Agency - under pres fra visse vestlige strukturer - kan til enhver tid trække ratings tildelt dem, som vil medføre betydelige vanskeligheder for russiske banker, der deltager i statslige programmer.

Planlagte stramning krav til kreditvurderingsbureauer organisationer bør føre til en reduktion i antallet af deltagere depositum auktioner omkring halvdelen. Ifølge nogle ekspert skøn, at disse auktioner i sidste ende vil være tilladt omkring tre dusin banker. Det er klart, at organisationer, der er elimineret fra konkurrencen om statsmidler, automatisk udgøre en ny "sort liste over 2014 banker".

Hvad bliver det næste?

I andet kvartal af 2014, eksperter forudser, satsen for "udrensning" af bankmarkedet falde lidt, men arbejdet med at identificere problematiske organisationer vil fortsætte. For eksempel 17. april mistede deres licenser yderligere 2 regionale banker: Dagestan "Caspian" og Bashkir "AF Bank". Det skal bemærkes, at disse kreditinstitutter ikke er medtaget i den sorte liste over banker, fordi de tog lav plet i rækkefølgen, og de vigtigste problemer, de har startet kun i 2014. Ifølge nogle ekspertskøn, vil i 2014 miste deres licenser omkring halvtreds banker.