Rentebetalinger. Fast rentebetaling. Månedlig lån betaling

Når der er et behov for at udstede et lån, den første ting, der henleder opmærksomheden på forbrugeren - er rente eller, mere enkelt, hvor stor en procentdel. Og her bliver vi ofte konfronteret med et vanskeligt valg, fordi bankerne ofte tilbyder ikke kun forskellige rentesatser, men også en anden måde at tilbagebetaling.

Priser og betalinger - hvad er de

Der findes flere typer og former for udlånsrenterne, markant forskellige fra hinanden. Person, der ikke er dedikeret til snørklede af de finansielle institutioner er ganske vanskeligt at forstå dette spørgsmål. Ikke desto mindre, uafhængigt beregne lånet betaling og overbetaling, og vælge den mest acceptable variant for tilbagebetalingen er ikke så svært. Selvfølgelig, mange banker tilbyder at tage ved hjælp af et lån regnemaskine, men det er langt mere interessant at udforske på egen hånd.

At komme i gang er at vide, hvad renten er fast eller variabel. Den første mulighed blev oprindeligt fastsat i kontrakten, og ikke ændrer sig frem til slutningen af sin valgperiode, og det andet indebærer en periodisk ændring i renten afhængigt af forskellige faktorer.

Rentebetalingerne opgøres uafhængigt variabel type er vanskelig, da det er nødvendigt at tage hensyn til alt for mange faktorer, så det vil komme nærmere ind på en konstant procentdel.

livrente

Såkaldte for den samme mængde af månedlige gebyrer for udlån aftale. Dette er en af de mest populære til dato metoder til tilbagebetaling - for mange låntagere, er det praktisk at foretage månedlige betalinger af samme størrelse. Dette giver dig mulighed for præcist at planlægge familiens budget, idet der tages hensyn lån tilbagebetalinger.

Rentebetalinger livrente type omfatter to komponenter:

• beløbet ind rentebetaling selv;
• betyder at gå til at tilbagebetale lånet.

Efter nogen tid, er forholdet mellem disse komponenter gradvist ændrer sig - mindsker interessen komponent, og det beløb, rettet til tilbagebetaling af hovedstol, stiger. Det samlede beløb for betalingen, dog forbliver uændret.

Således årsydelser forårsage en lidt større samlet overbetaling. Dette skyldes i første omgang nedsætter hovedstolen lidt, og betales renter af det udestående beløb. Derfor er det vigtigste andel af renter betalt i begyndelsen. Og så er der tilbagebetaling af hovedstolen på lånet, hvilket er især mærkbar, når de forsøger at forudbetaling.

beregningseksempel

Lad os tage for eksempel beregne de månedlige rentebetalinger på lånet i mængden af 600 tusind. Rubler i 3 år på 24% om året. Først skal du beregne renten på lånet i en måned (n), hvor den årlige rente divideret med antallet af måneder i et år (resultatet, selvfølgelig, dividere med 100, i procent):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Nu beregner vi en livrente koefficient (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - sats% per måned (i hundrededele).

N - antal perioder med løbetid (hvor mange måneder kreditten er taget).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Dernæst skal vi formlen til beregning af livrente betaling:

M = K x A

K - det samlede beløb for lånet.

A - livrente koefficient.

M = 600.000 x 0.02056 = 12.336 rubler.

Så hvis du ønsker at tage æren om de foreslåede betingelser, så bliver du nødt til at betale for 36 måneder til 12 tusind. 336 s.

avanceret tilbagebetaling

Trods det faktum, at i dette tilfælde, tidsplanen for betalinger på lånet er stabil og nøjagtig prædiktiv i naturen, med mange kunder måske ønsker at opfylde deres forpligtelser så hurtigt som muligt. Det ser ud til, at pengeinstitutter bør glæde for tidlig tilbagebetaling af gæld, fordi på denne måde risikoen for misligholdelse er reduceret betydeligt, men i praksis er det ikke så. I tilfælde af førtidig indfrielse af lånet mister banken en del af det skyldige beløb, så ikke alle kreditaftalen indeholder denne mulighed, således at dette punkt bør drøfte, inden kontrakten underskrives.

For at ændre livrente betalingsplan nødt til at informere medarbejderen af kreditinstituttet og til at gøre en sum penge, der overstiger den normale betaling. ansat i banken på baggrund af denne nye tidsplan vil være for dig, er det værd at tage hensyn til - beregningen udføres på en sådan måde, at reduceret den faste rentebetaling, og deres antal vil forblive den samme.

Fordele ved livrente betaling

Nogle vil måske mene, at livrente betaling tilbagebetalingen absolut ikke rentable endnu, i nogle situationer kan det være bedre forskellen. Især når du er nødt til at betale renter på realkreditlån - betalinger temmelig lang tid og en masse beløb. Fordelene er indlysende i dette tilfælde:

• modtage et lån er mulig, selv med en lav indkomst;
• små beløb bidrager med betalingen kan mindske byrden på familiens budget;
• over tid, er de høje omkostninger ved lånet følte sig mindre på grund af inflationen vil træde i kraft love.

differentieret betaling

Ikke mindre populær i Rusland og en sådan tilbagebetaling ordning, som rentebetalinger falde gradvist hen imod slutningen af låneperioden. Et sådant system kaldes en differentieret og også består af to dele:

• fast - beløb rejser til tilbagebetaling af lånet;
• faldende - lån påløbne renter på den udestående saldo;

Som et resultat af det faktum, at mængden af gæld tilbagebetales i første omgang, er det konstant faldende, og dermed formindske og påløbne renter. Således vil din månedlige betaling på lånet ikke længere være et fast beløb og vil blive reduceret fra betaling til betaling.

Det er værd at vide, at hvis du vælger en låneaftale med differentierede betalinger, vil renten være betydeligt højere, og derfor er du nødt til at bekræfte en månedlig indkomst tilstrækkelig til at tilbagebetale lånet.

tælle

Vi bruger lidt tid til at beregne differentierede rentebetalinger. Formlen for beregning af dem er simpelt nok.

P = K / N

P - betaling.

K - størrelsen af lånet.

N - antal måneder.

Og for at beregne procenter anvende formlen:

O% = x% T / 12

% - mængden af interesse.

Om - resten af den udestående gæld.

D% - den årlige rente.

For at få den endelige betaling beløb, tilsæt alle sammen. Således ved at gentage disse beregninger så mange gange som du kan selv gøre en gæld tilbagebetaling tidsplan.

Hvordan man ikke at gøre det forkerte valg

Før du færdiggør ordren, hvilken du skal vælge banken at indgå en låneaftale værd alle de samme for at afklare disse aspekter for dig selv:

1. En nøgtern vurdering af deres månedlige indkomst. Når du foretager et lån med en differentieret system for tilbagebetaling bank vil vurdere din indkomst og svarer til beløbet for den første betaling, og det er i dette tilfælde den største.
2. Planlæg sandsynligheden for førtidig indfrielse - ved beregning af årsydelser det giver mening kun i begyndelsen af tilbagebetalingsperioden, i slutningen af den interesse, der allerede er betalt, og vil reducere den samlede mængde af overbetaling vil ikke lykkes. Så hvis du planlægger at tilbagebetale lånet før tid - er det bedre at udstede lån tilbagebetaling med en differentieret måde.
3. Nyd bekvemmeligheden af tilbagebetaling. Når forbrugeren udlån til indenlandske behov, du ønsker at hurtigt at sige farvel til gælden, men differentieret pant interesse kan være umuligt.

konklusion

Så lad os opsummere igen. Differentieret måde at refundere skal vælge dem, der:

• Det gør et lån i lang tid, og har planer om at tage en stor sum;
• Det er i tvivl om den langsigtede stabil finansiel stilling, men på tidspunktet for behandlingen af lånet er helt sikker på deres evner;
• Han ønsker at minimere mængden af overbetaling på lånet;
• Den planlægger at afbetale gælden så hurtigt som muligt.

Fast rentebetaling - det bedste valg for:

• låntagere, der ikke er i stand til først at gøre store summer af penge;
• kunder, hvis månedlige indkomst ikke tillader den værdi, at foretage de første betalinger for kredit med en differentieret tidsplan;
• mennesker, der har taget et lån lidt og kortvarigt;
• kunder søger at planlægge et budget, bygger på et fast beløb af lånet betaling.

Så snart banken tilbyder dig et valg af nøje undersøge begge muligheder, en nøgtern vurdering af deres evner. Spørg banken personale til rådighed til at forklare dig, hvordan vil blive beregnet fremtidige betalinger. Du kan også udskrive begge muligheder og omhyggeligt undersøge dem i en afslappet hjem miljø, afveje fordele og ulemper. Derefter kan du være sikker på sin finansielle sundhed.