Førtidig indfrielse af pant: de betingelser, dokumenter

Hvis du beslutter at førtidsindfri lånet, skal du gøre dig bekendt med alle detaljerne i kontrakten. Banker urentable for førtidig indfrielse af realkreditlån. Derfor er de i de dokumenter, der kræves begrænsninger.

hjerte

Tidlig tilbagebetaling af lånet er, at lånet er betalt forud for tidsplanen. Det siges at være komplet, hvis kunden gør hele beløbet på én gang. Delvis førtidig indfrielse af realkreditlån indebærer en stigning i de månedlige betalinger i 2-3 gange (afhængigt af kontrakten). I det andet tilfælde, sammen med et fald i gæld sejlplansændringer forudbetaling.

ordninger

Evnen til at indfri gælden før tid afhænger af kredit-systemet: Der er livrente eller differentierede betalinger. Hvis gælden er betalt i lige store mængder på alle tidspunkter, de første par år, næsten alle midler gå til at betale renterne. Så banken vil maksimere din profit og minimere risici.

Gunstigere for kunden er en ordning med differentierede betalinger. Den første betaling vil være meget store, da de består af lånet og renter på balancen. Som tilbagebetalingen beløb vil blive gradvist reduceret.

Fordelen ved debitor

Den mest attraktive for kunden er en differentialkredsen. Liget af lånet og renterne betales i lige store dele. Det er ligegyldigt, hvor mange år (3, 5 eller 10) debitor ønsker at lukke lånet. Han bliver nødt til blot at gøre balancegangen beløb.

I livrente ordning er mindre end fordelene. De første par år, næsten alle midler gå til at betale renterne. Ved den tid, kunden vil beslutte at lukke gæld, har han allerede har betalt en sådan kommission, at indførelsen af det resterende beløb, når familiens budget ikke vil spare.

Hvis skyldneren stadig vover at førtidig indfrielse af realkreditlån (Sberbank, for eksempel), at kreditinstituttet genberegne. Endvidere er der to muligheder:

• for kunderne at bevare den oprindelige lånets løbetid, men det vil mindske de månedlige betalinger;
• reduceret varighed af kontrakten, og de samlede betalinger vil forblive uændret.

pant tilbagebetaling regnemaskine kan findes på nogen af kreditinstituttet. Brug den til at beregne den omtrentlige mængde af betalingen, og sammenligne de to låneordninger. Men beregningen kan udføres uafhængigt af hinanden.

eksempel

Klienten ønsker at arrangere et realkreditlån til 1 million rubler. i en periode på 20 år (240 måneder.) ved 12% om året. Først definerer vi størrelsen af den månedlige betaling og renter.

Ifølge den differentierede ordning:

1000: 240 = 4, 166 tusind rubler .. - krop af lånet.

beregning Renter gøres ved at gange den resterende del af den årlige sats og dividere værdien med 12 måneder:

1000 0,12 x 12 = 10 tusind. Rub. - mængden af interesse.

Således er mængden af standard månedlige betaling være:

4166 + 10 000 = 14,166 tusind. Rub.

Ifølge livrente ordningen:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11 011 tusind Rub.. - mængden af livrente betaling, hvor:

• 0.01 = 01:12;
• 240 - antallet af måneder kreditering.

Til sammenligning, beregner vi renten komponent på den første betaling:

1000 0,12 x 12 = 10 tusind. Rub.

E. Af 11 011 tusind. Rub. I den første måned kun 1011 rubler. Det vil blive afsat til tilbagebetaling af lånet, og resten - interessen.

Efter 10 år, vil kunden betale banken: 11.011 x 120 = 1321 32 tusind rubler ..

Gennem samme periode af ordningen differentieret kunden vil betale per måned:

4.166 + (1000 - (4,166 x 120)) på 0,12 x 12 = 9167 Rub..

Førtidig indfrielse af realkreditlån, der anvendte en ordning med differentierede betalinger, er rentabelt kun i den første halvdel af kontrakten. Med faldet, ville en stor del af interessen har betalt i løbet af årene, mængden af betalingen.

nuancer

Som praksis viser, hvis låntageren forventer at forudbetale realkreditlån, han skal ikke kun vælge den rigtige et bedre program, men også for at gøre en stor mængde i en måned.

Fordelen er ikke kun, hvis de penge, som låntager vil bruge lånet til i øjeblikket kan bringe højere afkast ved at investere, for eksempel indlån eller anden ejendom. Bidraget kan være mere gavnligt, hvis lånets løbetid er 25 år eller mere, da den månedlige betaling vil falde langsomt.

Proceduren for at stille midler

Efter en låntager beslutter at førtidig indfrielse af pant i sparekassen, er det nødvendigt at træffe afgørelse om måde at tjene penge. Bedre betale månedlige rater på et højere niveau end lejlighedsvis lave to eller tre gange det beløb. Men for det første, at kunden kan ikke altid være at bidrage til en sådan grad. For det andet bankerne selv har givet begrænsninger. For eksempel tager det førtidsindfrielse kun på dagen for debitering, kræver forhånd ansøge til skemaet forandring. Hvis låntager skifter derefter hans sind, vil han nødt til at betale en bøde. Derfor er den løsning af dette spørgsmål afhænger af, om kunden ønsker en måned til at skrive en ansøgning, gå i banken til en ny tidsplan for at bekymre sig om uforudsete udgifter og så videre. D.

Tilbagebetaling realkreditlån mødres kapital

Loven giver mulighed for anvendelse af matkapitala til køb eller opførelse af fast ejendom. Midlerne kan bruges til at betale ned betaling af hovedstol eller interesse. For låntager er den mest ugunstige første ordning. Først, ikke alle banker tager matkapital som et forskud, og for det andet, den rentestigning på sådanne programmer. Det plejede at være, at hvis en kunde ikke selvstændigt kan foretage en udbetaling, så er det insolvent eller upålidelige. I dag er bankerne gøre indrømmelser, men derudover forsikre deres risici.

Oftest offentlige midler betalt det udestående beløb. Overfør penge til en konto tilhørende renter giver mening, hvis betaleren ikke har planer om at tilbagebetale lånet før tiden. I dette tilfælde er det på bekostning af matkapitala betale provision, hvilket reducerer den månedlige rate.

Banken skal du give følgende dokumenter for tilbagebetaling af pant:

• pas;
• certifikat for matkapitala;
• en opgørelse af tilbagebetaling af lånet.

medarbejder i banken vil udstede et certifikat, der indeholder oplysninger om det resterende beløb af gæld og renter, bevis for ejerskab.

Pensionskasse skal give sin godkendelse til at tilbagebetale pant moderens kapital. For at gøre dette, skal du indsamle og indsende sådanne dokumenter:

• pas på den person, berettiget til at modtage offentlige midler;
• certifikat;
• dokumenter, der bekræfter forpligtelsen til at tilbagebetale lånet: realkreditlån kontrakt og et certifikat fra banken;
• certifikat af ejerskab af lejligheden, en købsaftale;
• en erklæring i PF af låntagers ønske om at overføre midler til betaling af lånet;
• andre dokumenter på efterspørgslen.

PF officer skal udstede en kvittering for dokumenterne og noterede i hendes accept dato. I løbet af måneden vil den beslutte udbetaling af midler til banken eller affald.

forsikring

Forudsætning pant forsikringsprogram er en pligt for enhver ejendom, og nogle gange begge dele. Efter lukningen af lånet før tid kunden har ret til at kræve erstatning af udgifter til ydelser. Kontrakten forsikring kan afsluttes, og den forud for tidsplanen lejlighed (hvis det ikke er i strid med vilkårene for udlån), til at betale en stor bøde. Så den månedlige betaling vil blive reduceret med mængden af forsikring.

refinansiering

Klienten kan anvende til en anden bank, for at forny et realkreditlån: at ændre beregningsmetoden, program sigt, sats og andre forhold. Ændring af långiver betyder ikke, at fjernelse af hæftelser. Lejligheden vil forblive i det løfte, men på en anden institution. På trods af de åbenlyse ulemper (samling af det nye sæt af dokumenter, fornyelse af kontrakten, mod betaling), denne metode er hensigtsmæssig, hvis kunden ønsker at ændre lånet ordningen mere attraktiv.